Bakit ginagamit ng mga bangko ang CIBI sa pagsusuri ng iyong aplikasyon sa utang?

Ano ang CIBI at bakit ito mahalaga?

Ang CIBI Information, Inc. ang kauna-unahang lokal na credit bureau sa bansa na nagbibigay ng mga ulat sa kredito at credit score.

Ito ay isang akreditadong Special Accessing Entity (SAE) ng Credit Information Corporation (CIC), ang opisyal na tagapamahala ng credit data sa Pilipinas.

May malawak na database ang CIBI ng impormasyon sa kredito na ginagamit ng mga bangko at institusyong pampinansyal upang suriin ang kakayahan ng isang tao na magbayad ng utang.

Paano ginagamit ng mga bangko ang CIBI sa pagsusuri ng loan application?

Kapag nag-apply ka ng loan, hinihingi ng bangko ang iyong pahintulot upang ma-access ang iyong credit report mula sa CIBI.

Ang ulat na ito ay naglalaman ng:

• Kasaysayan ng pagbabayad – kung ikaw ay nagbabayad sa tamang oras o may naantalang bayad.
• Mga kasalukuyang utang – kabuuang halaga ng utang na hindi pa nababayaran.
• Credit score – numerong naglalarawan ng iyong kredibilidad bilang isang manghihiram.

Ginagamit ng bangko ang mga impormasyong ito upang suriin kung gaano kalaki ang panganib na hindi mo mabayaran ang utang. Kapag maganda ang iyong credit score at kasaysayan ng pagbabayad, mas mataas ang tsansa mong maaprubahan.

Ano ang mga benepisyo ng paggamit ng CIBI para sa mga bangko?

• Mas mabilis na proseso – dahil sa digital na sistema ng CIBI, mabilis makuha ang report.
• Mas tumpak na pagsusuri – nagbibigay ang CIBI ng mas kumpleto at updated na credit history.
• Mas mababang panganib – nakakatulong ito upang mabawasan ang posibilidad ng default.

Paano mapapabuti ang iyong credit score sa CIBI?

• Magbayad sa tamang oras – iwasan ang late payments.
• Panatilihing mababa ang iyong utang – huwag abusuhin ang credit limit.
• Iwasan ang sabay-sabay na loan applications – maaaring magmukhang desperado sa mata ng bangko.

Paano makukuha ang iyong credit report mula sa CIBI?

1. I-download ang CIBIApp sa Google Play o Apple Store.
2. Magrehistro at mag-upload ng mga valid ID.
3. Mag-schedule ng video call para sa identity verification.
4. Magbayad ng ₱235.
5. Ipapadala ang ulat sa iyong email.

Ano ang mangyayari kung mababa ang iyong credit score?

• Hindi maaprubahan ang iyong loan.
• Magkaroon ng mas mataas na interest rate.
• Maaprubahan ka lang sa mas mababang halaga.
• Limitado ang iyong access sa credit, kaya mahalagang ayusin ang iyong credit profile.

Gaano kadalas ina-update ang iyong credit information?

Karaniwang buwan-buwan ina-update ang data, depende sa mga partner gaya ng bangko at credit card companies.

Kapag may mali sa iyong report, maaari kang mag-request ng correction sa CIBI.

Ano ang papel ng CIBI sa financial inclusion?

Hindi lang para sa mga tradisyunal na empleyado ang credit scoring.

Kahit informal workers, freelancers, at online sellers ay pwedeng magkaroon ng credit score gamit ang alt-data tulad ng e-wallet history at bills payment.

Layunin ng CIBI na mapalawak ang access sa credit.

CIBI kumpara sa ibang bureaus: may pinagkaiba ba?

May tatlong pangunahing bureaus sa Pilipinas: CIBI, TransUnion, at CRIF. Lahat ay accredited ng CIC:

• CIBI – lokal, may focus sa identity verification at SME credit scoring.
• TransUnion – gamit ng malalaking bangko, may malawak na tradisyunal na data.
• CRIF – may international background, ginagamit ng fintechs.

Depende sa institusyon kung alin ang ginagamit. Mabuting alamin kung alin ang basis ng iyong credit evaluation.

Mga karaniwang tanong tungkol sa CIBI

Ligtas bang ibigay ang aking impormasyon sa CIBI?

Oo. Sumusunod ito sa Data Privacy Act at may mga security protocol gaya ng facial recognition, encryption, at consent-based access.

Libre ba ang credit report?

Hindi. May bayad na ₱235, pero may promo minsan.

Makakaapekto ba ang pag-check ng report sa score?

Kung ikaw ang nag-request (soft inquiry), hindi. Kung bangko ang nag-request (hard inquiry), maaaring bahagyang bumaba.

Mga tip para mapanatili ang magandang credit profile

• Magsimula sa maliit – secured credit card o personal loan.
• Gumamit ng reminders para sa due dates.
• Huwag lang minimum payment – magbayad ng higit.
• Isama ang utang sa monthly budget.

Sa huli: Ang CIBI ay kasangkapan, hindi hadlang

Ang credit report ay dapat ituring na gabay.

Transparency sa credit history ay mahalaga sa mga transaksyong pinansyal. Mas mainam na maintindihan at kontrolin ang iyong profile kaysa iwasan ito.

Sa tamang diskarte, ang CIBI ay maaaring maging katuwang mo sa pag-abot ng mga layunin mo sa buhay pinansyal.