Sa panahon ng digital banking at cashless transactions, naging mahalagang bahagi na ng pang-araw-araw na buhay ng mga Pilipino ang mabilis at ligtas na paglipat ng pera.
Dalawa sa pinakaginagamit na electronic fund transfer services sa Pilipinas ay ang InstaPay at PESONet.
Ngunit maraming tao pa rin ang nagtatanong: “Como funciona o sistema de pagamentos InstaPay e PESONet?” — o sa Filipino, “Paano nga ba gumagana ang InstaPay at PESONet?”
Sa artikulong ito, tatalakayin natin ang pagkakaiba, benepisyo, limitasyon, at kung kailan mas mainam gamitin ang bawat isa sa mga ito.
Ano ang InstaPay?
Ang InstaPay ay isang real-time, low-value electronic fund transfer service na bahagi ng National Retail Payment System (NRPS) ng Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP).
Layunin nitong mapabilis ang pagbabayad at padala ng pera sa pagitan ng iba’t ibang bangko at e-wallets.
Mga pangunahing katangian ng InstaPay:
- Real-time: agad-agad pumapasok ang pera sa account ng tatanggap
- Para sa mga transactions na ₱50,000 pababa
- Available 24/7, kahit holidays at weekends
- Maaaring gamitin sa bank-to-bank, bank-to-wallet, o wallet-to-bank transfers
Halimbawa ng paggamit:
- Pagpapadala ng pambayad sa online seller
- Pagpapadala ng pera sa kapamilya agad-agad
- Pagbayad sa serbisyo gaya ng freelancer o delivery
Ano ang PESONet?
Ang PESONet (Philippine Electronic Fund Transfer System and Operations Network) ay isang batch electronic fund transfer system na mas angkop para sa malalaking halaga o non-urgent payments. Isa rin ito sa mga core components ng NRPS.
Mga pangunahing katangian ng PESONet:
- Hindi real-time: kadalasang pumapasok ang pera sa loob ng araw (same-day), o sa susunod na banking day
- Walang fixed limit sa halaga (ideal para sa ₱50,000 pataas)
- Operational sa business days (Monday to Friday, maliban sa holidays)
- Puwedeng gamitin sa salary disbursement, supplier payments, tuition fee, atbp.
Halimbawa ng paggamit:
- Paglipat ng payroll sa maraming empleyado
- Pagbayad ng malaking halaga sa negosyo
- Paglipat ng savings mula payroll account
InstaPay vs. PESONet: Paghahambing
| Aspeto | InstaPay | PESONet |
|---|---|---|
| Transfer Time | Real-time (agad-agad) | Same-day o next banking day |
| Limitasyon ng Halaga | ₱50,000 pababa | Walang fixed limit (depende sa bank) |
| Availability | 24/7, kasama holidays | Banking hours lang, weekdays |
| Best Use | Urgent, small payments | Large, non-urgent payments |
| Cost | May minimal fee (₱0–₱25) depende sa bank | Maaaring libre o may fee depende sa bank |
Mga Bangkong Sumusuporta sa InstaPay at PESONet
InstaPay Participants:
- BPI
- BDO
- Metrobank
- UnionBank
- RCBC
- EastWest Bank
- GCash
- Maya
- CIMB Bank
- Tonik Bank
PESONet Participants:
- Land Bank
- DBP (Development Bank of the Philippines)
- China Bank
- PSBank
- Security Bank
- UCPB
- Most government banks
Paano Gumamit ng InstaPay at PESONet
- Buksan ang iyong mobile banking app o e-wallet
- Piliin ang “Transfer” o “Send Money”
- Pumili kung InstaPay o PESONet
- Ilagay ang detalye ng recipient:
- Account number
- Pangalan
- Bangko
- Ilagay ang halaga at kumpirmahin ang transaksyon
- Makakatanggap ka ng SMS o email notification para sa transaction
Tip: Siguraduhing tama ang impormasyon bago magpadala, lalo na sa InstaPay, dahil real-time ito at hindi na maaaring kanselahin.
Bayarin o Fees
Depende sa bangko o provider, maaaring may bayad ang paggamit ng InstaPay o PESONet:
- InstaPay fees: ₱0 – ₱25 kada transaksyon
- PESONet fees: Maaaring libre o may bayad depende sa bangko
May ilang bangko na nag-aalok ng free transfers kung ginagamit ang kanilang mobile app, o kung pasok sa promo period. Halimbawa, libre ang InstaPay sa UnionBank at CIMB sa ilang account types.
Kailan Gamitin ang InstaPay?
- Kailangan ng mabilisang bayad (e.g. bayad sa rider, online seller)
- Magpapadala ng pera sa kapamilya sa oras ng emergency
- Transfer sa e-wallet gaya ng GCash o Maya
- Pag-top up ng digital bank account
Kailan Gamitin ang PESONet?
- Malaking halaga ng pera ang ililipat (₱50,000 pataas)
- Hindi naman urgent ang transaksyon
- Pagbabayad ng tuition, supplier, o company payroll
- Gusto mong makatipid sa transaction fee
Mga Benepisyo ng Digital Transfers
- Convenience: Hindi na kailangang pumunta sa bangko
- Speed: Lalo na sa InstaPay, agad ang transaksyon
- Security: Encrypted at may OTP o biometric security
- Documentation: May digital resibo at transaction history
- Walang pila: Lalo na sa panahon ng pandemya o masamang panahon
Karaniwang Problema at Paano Ito Iwasan
- Maling account number: I-double check lagi bago magpadala
- Delay sa PESONet: Kung urgent, gamitin ang InstaPay
- Fees na hindi inaasahan: Alamin muna kung may charge bago i-confirm
- Technical error: Gamitin ang updated na app at siguraduhing may stable internet connection
Konklusyon
Ang pagkakaalam kung como funciona o sistema de pagamentos InstaPay e PESONet ay mahalaga para sa mga Pilipino na gustong maging mas matalino at epektibo sa paghawak ng kanilang pera.
Sa tamang paggamit ng dalawang sistemang ito, maaari kang makatipid ng oras, maiwasan ang hassle, at mas mapadali ang araw-araw na transaksyon mo—mula sa personal na pangangailangan hanggang sa negosyo.
Piliin ang InstaPay para sa mabilis at maliit na padala. Piliin ang PESONet para sa mas malaking halaga na hindi kailangang madaliin.
Alamin din ang terms ng bangko o e-wallet na ginagamit mo para masulit ang bawat transaksyon.