Sa Pilipinas, ang pagkakaroon ng maayos na credit history ay mahalaga para sa pagkuha ng mga pautang, credit cards, at iba pang serbisyong pinansyal.
Tatlong pangunahing credit bureau ang nagbibigay ng impormasyon ukol sa credit: CRIF Philippines, CIBI Information, Inc., at TransUnion Philippines. Alin sa kanila ang mas mapagkakatiwalaan?
Ang Papel ng Credit Bureau sa Ating Bansa
Ang mga credit bureau ay hindi lamang basta tagapagtipon ng impormasyon. May malalim silang papel sa sistema ng pananalapi.
Sa bawat loan application o kahit simpleng installment plan, tinitingnan ng mga bangko at lending institutions ang ulat mula sa mga bureau.
Kung walang credit history o may masamang marka, maaaring hindi maaprubahan ang loan o kaya’y magtaas ng interes.
Pagkakakilanlan ng Bawat Credit Bureau
CRIF Philippines
Ang CRIF Philippines ay bahagi ng isang internasyonal na kumpanya na nagbibigay ng credit information at risk management solutions. Kilala ito sa pagbibigay ng komprehensibong credit reports para sa mga negosyo at indibidwal.
Ayon sa kanilang website, ang kanilang mga ulat ay tumutulong sa mas mabilis at epektibong pamamahala ng credit risk. (Source: crif.com.ph)
CIBI Information, Inc.
Ang CIBI ay ang kauna-unahang lokal na credit bureau sa Pilipinas. Itinatag noong 1982, nagsimula ito bilang isang government entity at naging pribadong kumpanya noong 1997.
Kilala ito sa pagbibigay ng credit scores at reports, pati na rin sa mga solusyon para sa workforce at business verification. (Source: cibi.com.ph)
TransUnion Philippines
Ang TransUnion ay isang global na kumpanya na nagsimula ng operasyon sa Pilipinas noong 2011.
Nakipagtulungan ito sa mga pangunahing bangko upang magbigay ng komprehensibong credit reports at scores.
Kilala ito sa pagbibigay ng detalyadong impormasyon ukol sa credit history ng mga konsyumer. (Source: transunion.ph)
Mga Serbisyo at Kakayahan
- CRIF Philippines: Real-time credit reports at scoring models para sa retail at SME sectors.
- CIBI: Credit reports, background checks, identity verification, at mobile app na CIBIApp.
- TransUnion: Credit reports na may scores, at partnership sa Lista Philippines para sa mas madaling access.
Halimbawa ng Paggamit
Si Ana ay isang online seller na nais mag-loan para palaguin ang kanyang negosyo. Dahil mayroon siyang account sa TransUnion at updated ang kanyang impormasyon, mabilis siyang naaprubahan.
Sa kabilang banda, si Mark ay nag-apply din ngunit wala ni isang record mula sa alinman sa mga bureau. Tinanggihan siya.
Seguridad at Proteksyon sa Datos
Lahat ng tatlong bureau ay sumusunod sa Data Privacy Act of 2012. Tiyaking ligtas ang website na ginagamit at huwag basta magbigay ng personal na impormasyon sa di-kilalang third party platforms.
Paano Pumili ng Tamang Credit Bureau?
- Indibidwal na Konsyumer: Mainam na magrehistro sa TransUnion o CIBI para sa credit standing.
- Negosyante: CRIF ang may advanced na analytics para sa risk profile ng clients o partners.
- HR o Background Check: CIBI ang may dedikadong serbisyo para rito.
Pagkukumpara
- CRIF Philippines: Angkop para sa mga negosyo na nangangailangan ng mabilis at detalyadong credit reports.
- CIBI: Mainam para sa mga indibidwal at negosyo na may pangangailangan sa workforce solutions.
- TransUnion: Maganda para sa mga konsyumer na nais ng komprehensibong credit reports at scores.
Konklusyon
Walang iisang sagot sa tanong kung alin ang pinaka-mapagkakatiwalaang credit bureau sa Pilipinas. Depende ito sa iyong partikular na pangangailangan:
- Para sa mga negosyo: CRIF Philippines.
- Para sa mga indibidwal na may local service needs: CIBI.
- Para sa mga konsyumer na nais ng komprehensibong reports: TransUnion Philippines.
Mahalaga na suriin ang iyong mga pangangailangan at piliin ang credit bureau na pinaka-akma sa iyong sitwasyon.
Tandaan: ang pagkakaroon ng malinis at aktibong credit record ay isa sa mga susi sa mas maginhawang pag-access sa mga produktong pinansyal.